Когда условия кредита перестают быть выгодными, можно обратиться в банк с целью рефинансирования и снизить ставку или увеличить сроки выплат. Также можно объединить несколько займов, оформленных в различных банках, в одном учреждении.
Рефинансирование ипотеки в АТБ банке доступно всем желающим. Кроме полного погашения долга заёмщик может надеяться на предоставление дополнительной суммы на неотложные цели.
В какой момент лучше всего заниматься рефинансированием ипотечного займа?
Оптимальное время – в первой половине срока выплат. Именно в это время клиент вносит средства в основном в учёт задолженности по процентам (при условии, что график с аннуитетным типом погашения).
Чтобы принять окончательное решение, нужно воспользоваться кредитным калькулятором, чтобы понять, рационально ли осуществлять рефинансирование в данное время.
О требованиях к заёмщику
Потенциальными клиентами могут быть трудящиеся по найму, представители бюджетной сферы, государственные служащие и ИП.
Обязательно быть гражданином РФ, регистрация по месту жительства не требуется. Возраст клиентов должен быть в диапазоне 21-75 лет (на дату полного погашения обязательств), в день подачи заявки нельзя, чтобы человек был старше 65 лет. При этом понадобится созаёмщик, требования к возрасту которого выставлены аналогичные.
Потенциальный клиент должен проработать на последнем месте от 3 мес. и не меньше 1 года в общем.
У ИП должны присутствовать показатели безубыточности на протяжении 1 года и более. Лица, получающие пенсию, также могут претендовать на одобрение заявки. Число созаёмщиков АТБ ограничил 4-мя людьми.
Если использовать опцию «Простая ипотека», требований к стажу, трудовой деятельности для ИП не будет. АТБ принимает заявки на рефинансирование также от иностранных граждан, в этом случае банк выдвигает индивидуальные требования.
Условия ипотечного рефинансирования в АТБ
Ипотеку предоставляют в целях полного досрочного погашения действующей ипотеки под рефинансирование и на потребительские нужды (которые не связаны с предпринимательством).
Проценты по рефинансированию стартуют от 9,7%.
Сроки АТБ ограничивает параметрами 3-30 лет, сумма может составлять 500 тыс. – 30 млн руб. Общий размер займа может варьироваться от того, в каком регионе его предоставляют: в Москве и МО могут выдать до 30 млн, а в других регионах – только до 15 млн.
Состав созаёмщиков может различаться с тем, который прописан в договоре на действующий кредит под рефинансирование. Также важно помнить о дополнительных условиях для рефинансирования ипотеки.
Страховка недвижимости ввиду рисков, касающихся её утраты или повреждения, как и страхование жизни и здоровья, и титульное страхование (утрата прав собственности на жильё обеспечивается полисом на срок 3 года со дня оформления прав собственности на клиента) не являются обязательными.
Однако отсутствие хотя бы одного вида добавляет к ставке 2% годовых.
Совершить предварительные расчёты с помощью онлайн-калькулятора можно на официальном портале АТБ в разделе «Ипотека».
О скидках и надбавках
Поданная заявка в онлайн-формате даёт скидку, с которой базовая ставка уменьшится на 0.4% до 9.3% в год.
Если нет созаёмщиков, кредит можно получить с наименьшей ставкой 11.7%.
Если клиент хочет, чтобы в доход учли его предпринимательскую деятельность или он является владельцем бизнеса, ставка вырастает до 10.2% (на 0.5%), как и при пользовании опции «Простая ипотека».
В случаях, когда кредит больше залога на 80% и больше, ставка тоже вырастет, но уже на 0.75% и достигнет 10.45% годовых.
Опция «Топ Ап», касающаяся тех, у кого потребительский заём превышает 100 тыс. руб., прибавляет 0.4%. Надбавки могут суммироваться и достигать максимального значения 13.35% годовых.
Подача заявки на рефинансирование в АТБ
Проще всего это сделать в офисе банка, хотя это занимает относительно много времени. Менеджер сообщит о том, какие понадобятся в конкретном случае бумаги, если они ещё не подготовлены. Сразу можно подать и заявку, решение по ней дадут через 1-3 рабочих дня.
Сайт банка содержит страницу о рефинансировании, на которой также есть онлайн-калькулятор для произведения предварительных расчётов.
Присутствует и форма онлайн-заявки с возможностью рассчитывать условия кредитования по тем данным, которые указывает сам клиент (величина платежа и остаток суммы). Во второй части формы нужно заполнить свои данные – имя, дату рождения, контакты и пр.
Предварительное решение приходит в смс через несколько минут, после чего придётся обращаться в банк лично и нести документы. Только после этого начнут рассматривать заявку и через 1-3 дня выдадут окончательное предложение.
После также в офисе банк и клиент подписывают договор, на основании которого долги в ином кредитном учреждении будут погашены. Клиент с этого момента будет должен только АТБ.
Итоги
Смысл в перекредитовании есть лишь в случаях, когда ещё не прошла половина срока выплаты ипотеки.
Подобные договора выгодно рефинансировать в начале действия (при условии, что платежи аннуитетные), ведь именно в этот период заёмщик платит в основном проценты. Основная часть погашается в намного меньших объёмах.
На последних этапах выплат не выгодно проводить рефинансирование, ведь идёт погашение основной части долга. Существенной экономии не удастся достигнуть и в случае, если ипотека была оформлена менее 6 мес. назад – ставки вряд ли сильно опустятся за это время.
Частые вопросы и ответы
- Необходимо ли отдавать недвижимость АТБ в качестве залога?
Да, приобретаемое жильё является основной мерой обеспечения обязательств для банка.
- Можно ли отказаться оформлять страховки?
Комплексное страхование позволяет не страховать жизнь и здоровье, но недвижимость обеспечить полисом придётся в любом случае.
- Что, если ипотека оформлена не по месту жительства?
Главное, чтобы по месту постоянной регистрации имелся офис АТБ, а то, где именно располагается недвижимость, не принципиально.
