В некоторых случаях у заемщиков может возникать необходимость облегчить выплату открытого кредита. В подобной ситуации наилучшим решением станет обратиться в банк за услугой рефинансирования.
Клиенту предлагается оформить еще один кредит на более выгодных условиях, после чего полученными средствами можно будет закрыть предыдущий долг.
Рефинансирование кредита в АТБ помогает улучшить условия кредитования – можно уменьшить размер процентной ставки, увеличить срок, уменьшить ежемесячный платеж или сменить кредитную организацию. Также возможно объединение нескольких имеющихся долгов в один для удобства выплат.
Чем рефинансирование отличается от реструктуризации?
Реструктуризацией называется процедура, при которой кредитор пересматривает и изменяет условия открытого займа на более выгодные для клиента.
Воспользоваться услугой можно в том банке, где был открыт кредит, и обычно кредитор соглашается на такой шаг только в крайних случаях.
Например, при тяжелой финансовой ситуации у заемщика, при которой есть риски, что он не сможет продолжить совершать ежемесячные выплаты.
В такой ситуации кредитор может на некоторый срок снизить размер начисляемых процентов или уменьшить ежемесячный платеж. Однако разные финансовые организации проводят рефинансирование на разных условиях.
Чем может помочь рефинансирование?
В АТБ рефинансирование кредитов других банков решает такие задачи:
- Уменьшение процентной ставки. Новый займ выдается под небольшой процент, что позволяет уменьшить переплату и размер обязательных взносов.
- Пересмотр графика платежей и уменьшение срока кредитования. Получая займ на меньший срок, клиент тем самым уменьшает переплату. Учитывая, что снижается и размер процентов, решение является выгодным вдвойне.
- Объединение нескольких задолженностей в одну. Средства необходимо будет выплачивать только одному банку, за счет этого можно снизить расходы на обслуживание кредитных счетов и уменьшить переплату.
- Решение финансовых трудностей. Если у заемщика возникли затруднения с выполнением обязательств по кредиту, в АТБ можно рефинансировать займ других кредиторов. В этом случае банк предлагает оформить кредитный договор на более длительный срок, благодаря чему снизится размер обязательных платежей.
Требования к заемщику и необходимые документы
Клиент АТБ, который рассчитывает на получение денег в долг, должен соответствовать определенному перечню условий рефинансирования:
- российское гражданство;
- прописка и место проживания в регионе, в котором банк ведет свою деятельность;
- возраст – от 21 года до 70 лет к конечной дате кредитования;
- официальное трудоустройство с рабочим стажем не меньше 3 месяцев на последнем месте службы.
Если речь о рефинансируемом потребительском кредите, в этом случае АТБ предлагает заемщикам следующие условия и требования:
- период рефинансируемого кредитования – от 6 месяцев;
- срок до момента полной выплаты рефинансируемого долга – от 3 месяцев;
- хорошая кредитная история – отсутствие к моменту обращения задолженностей в течение последних 180 дней по кредитам сроком более 30 дней;
- отсутствие крупных просрочек и задолженностей по другим займам.
Для оформления рефинансируемого кредита потребуются следующие документы:
- кредитное соглашение вместе с графиком платежей;
- если нет возможности представить бумаги из первого пункта, потребуется выписка из банка об остаточной сумме задолженности;
- реквизиты предыдущего кредитного учреждения.
Условия процедуры рефинансирования
АТБ дает возможность облегчить условия сразу по нескольким кредитам, открытым в других банковских организациях. Перекредитование доступно по следующим продуктам:
- ипотеки;
- автокредитование;
- кредитные карты;
- потребительское кредитование.
Процесс рефинансирования очень похож на оформление обычного банковского займа.
Все, что потребуется сделать гражданину на начальном этапе – направить кредитору заявку посредством онлайн-сервиса или личного обращения в банковское отделение, передать банку все требуемые для оформления бумаги и дождаться решения по запросу.
Если будет дано положительно решение, то все указанные в заявке долги будут погашены досрочно, а клиент получит новый договор с банком АТБ. Условия:
| Минимальная сумма (руб.) |
200 тыс. |
|||
| Максимальная сумма (руб.) |
5 млн. |
|||
| Проценты по рефинансированию |
Период (мес.) |
Сумма (руб.) |
Обеспечение |
Ставка |
|
13-60 |
200 тыс. – 2 млн. |
Без залога |
5,5%-6,5% |
|
|
13-84 |
1 млн. – 5 млн. |
С залогом |
12,0% |
|
| Период возврата средств с шагом 1 мес. |
13–84 мес. |
|||
| Полная стоимость кредита в процентах и рублях |
5,49%-16,48% 6480,56 руб. – 3461221,17 руб. |
|||
| Период действия положительного решения |
30 дней |
|||
| Пеня в случае просрочки |
3%сутки |
|||
Кому доступна услуга рефинансирования?
Предложением могут воспользоваться как физические лица, так и владельцы ИП, имеющие достаточный уровень доходов. Перекредитование предоставляется при соблюдении данных условий:
- наличие нужных документов;
- хорошая кредитная репутация;
- отсутствие просроченных платежей по имеющимся долгам;
- в договоре не прописан запрет на досрочное расторжение.
Перед тем, как рефинансировать кредит, стоит воспользоваться онлайн-калькулятором на сайте АТБ, чтобы наглядно увидеть возможные выгоды.
Что такое онлайн-калькулятор рефинансирования?
Чтобы провести необходимые расчеты, в калькулятор потребуется внести сведения о действующем займе, а также требования к рефинансированию.
Следует определить, что важнее в данном случае для заемщика – сокращение срока или уменьшение ежемесячных взносов.
После того, как данные будут внесены, система автоматически рассчитает:
- изменение суммы платежей;
- насколько уменьшится ставка;
- выгоду от рефинансирования, а также какую сумму в месяц удастся сэкономить;
- наиболее выгодный период кредитования.
Калькулятор помогает клиентам сэкономить время на самостоятельных расчетах и дает возможность оценить возможные выгоды и условия, предлагаемые банком.
